基本原則之一：
「投資的第一條原則，是要弄清楚工作所得的錢是屬於哪種類型的收入。」富爸爸說。
多年來富爸爸告訴我，收入有三種類型：
- 工資收入：工作帶來的、或因付出某種勞動而獲得的收入稱為「工資收入」，它最普通的形式是工資，這也是納稅最高的收入。因此，要靠工資收入來積累財富是十分困難的。當你對孩子說「找份好工作」時，就等於在讓他為工資而工作。
- 有價證券收入：從股票、共同基金等票據資產中獲得的收入稱為「證券收入」。它是最受歡迎的投資收入形式，因為票據資產比其他資產更容易管理和保存。
- 被動收入：從不動產中得到收入稱為「被動收入」。被動收入的來源還包括專利使用費或許可證費用。不過在大約80%的情況下，被動收入是來自於不動產。不動產收入能享受很多稅收優惠待遇。
基本原則之二：
「投資的第二個原則，是要盡可能有效地把你的工資收入變成為證券收入或被動收入。」基本原則之三：
「投資的第三個原則，就是透過購買證券將工資收入留住，並將工資收入轉為被動收入或證券收入。」
所以，投資者要自己分清楚哪些證券是資產，哪些證券是負債。富爸爸說：「資產是往你口袋裡裝錢、增加你的收入的東西；負債是讓你往外掏錢，並使你的支出一欄裡的數字不斷變大。這是最基礎的理財知識。」
「投資者常聽到人們把證券叫做資產，誤解就是這樣產生的。買入證券，問題是不一定能從中賺錢，也可能導致虧本。」富爸爸清了嗓子說：「所以，我只把證券看成我的一種投資工具，它到底是資產還是負債要由我這個投資者的決策來決定。」
「風險正是源於這裡，」我說，「正是由於投資者分不清資產和負債，才導致了投資風險。」
基本原則之四：
「投資的第四條原則，就是投資者本身才是真正的資產或是負債。」富爸爸說。
詳述請參考：人懶財必空（富爸爸，提早享受財富1）。
基本原則之五：
「投資者的第五個基本原則，在於真正的投資者總是能未雨綢繆，而那些非投資者卻總想猜測將來會發生什麼、什麼時間發生。」
「我常看到很多人，當他們面臨投資良機時，卻退縮了。因為他們的內心充滿恐懼，一開始就去猜測災難了。出於這種消極情緒，他們決定不投資，或者是把不該賣的賣掉，把不該買的買回，投資行為的發生完全依賴於樂觀的猜測或悲觀的預感。」
「如果他們有一點點投資知識和投資經驗，並且做好準備的話，這些問題都能迎刃而解了。」
基本原則之六：
「如果你準備好了，也就是說，你學習了投資知識，有了投資經驗，並且找到了一筆好買賣，這時，錢就會自己找上門來，或者說，你就會找到錢。」
富爸爸說：「投資這個課題，可供你研究一生。你的投資基礎知識學得愈好，賺的錢就愈多，風險也就愈小。」
基本原則之七：
「對風險的評估能力。」
富爸爸：「假設你有一個外甥想開一個賣漢堡的攤子。他需要兩萬五千美元起步。這是一項好投資嗎？」
「從情理上來說，這可能是一筆好投資，但從財務的角度來看，也許不是。」我回答。
我說：「風險太大而回報太小。本錢收得回來嗎？這種情況下，已不是投資回報的事，而是收回投資了。」
「很好，」富爸爸說：「但如果我告訴你你外甥已在一家大的漢堡連鎖店工作了15年，已經對這一行的各個系統的操作瞭若指掌，現在他打算開一家自己的全球漢堡連鎖公司，如果僅用這兩萬五千美元，你就能買到這公司5%的股份，你會對這筆投資感興趣嗎？」
「會，」我說：「因為相同的風險，可以得到更多的回報。不過，這仍然是一樁高風險的專案。」
「對。」富爸爸說：「這個例子說明投資者要對風險和回報做出正確的評估。」
「所以，投資本身並不冒險，只是由於有了那些缺乏足夠的投資技巧的投資者，才導致了投資的高風險。」
用財務知識減少風險
富爸爸：「如果想以最小的投資風險換取最大的回報就得付出代價，包括大量的學習，例如學習商業基礎知識（學會看財務報表）等。此外，要成為富有的投資者，你得首先成為一個好企業主，或者學會以企業主的方式進行思考。在股市中，投資者都希望在興旺發達的公司裡入股。如果你具備企業主的素質，就可以創建自己的公司，或者像我一樣，能夠分析其他公司的情況。但問題在於，學校把多數人培養成了雇員或自由職業者，他們不具備企業主的素質和能力。正因為如此，非常富有的投資者才變得屈指可數。」
「投資者所要做的，正是把時間、投資知識、技能以及錢花在可變為資產的證券上。就好像你投資一項不動產，比如出租房，或者買股票一樣，企業主則通過雇用你，來建立企業這項資產。窮人和中產階級為了生計和金錢苦苦掙扎的主要原因，就在於他們認為金錢比資產更具有價值。」
富爸爸接著說：「遺憾的是，窮人和中產階級總是買一些不值錢的東西，他們白白糟蹋了錢。與此同時，富人用錢買公司、股票和不動產。他們總是在貨幣減值時，尋找更為安全穩妥的證券。所以我一直對你說，如果你想成為富翁，就要知道好錢與壞錢、好證券與壞證券、資產和負債之間的區別。」
我驚奇地問：「你在我九歲時就開始教我們讀財發報表就，就是出於這個原因對嗎？」
「是的，大多數人只知道為工資收入而賣力工作，卻不知道為被動收入和證券收入而努力；更多的人連記帳都不會，更別是讀財務報表了。」
富爸爸說：「當分析一個公司的情況時，不應只看當日該公司的股價價格，透過財務報表，我就能判斷公司的基礎是好還是弱，就會知道它是會蒸蒸日上還是會不斷衰落；我還能說出它的管理系統是有效運作，還是浪費資金。」
「讀財務報表是一種基本技能。在富人的投資水準上，財務知識是投資者必不可少的基礎。雖然價格很重要，但它不是投資行為中最重要的。」
分析財務報表能使你瞄準投資機會，而這些機會正巧是一般投資者不易看到的。一般投資者把價格的高低起伏看成買賣的時機。而投資高手會訓練大腦對價格起伏以外的商機做出更敏銳的反應。因為他們知道，不經訓練的眼睛，是無法捕捉到最佳時機的。
所以，作為一個投資者，你如果想要賺更多的錢，就必須熟悉理財知識。
結語
MoneyDJ新聞 2014-08-04 11:20:57 記者 郭妍希 報導
巴菲特上週四(7月31日)特地打電話到CNBC，給17歲罹患惡性淋巴瘤(Lymphoma)、未來想成為投資銀行家的Tre Grinner一個驚喜。他建議即將在今(2014)年秋季進入社區大學就讀的Grinner，用功唸會計、這樣才能讀懂財務報表。
巴菲特指出，會計是企業的語言，愈早學習、愈早吸收這些知識愈好。他還說，會計擁有自己的語言，學習外語剛開始需要一點經驗、一點時間用功，但未來將大有益處。
巴菲特並且建議Grinner忽略股市每天的波動，上週四美股大跌就是一例，以最佳價格買進好公司的股票才是重點。他說，只要理解自己投資的公司，則股價愈低、對投資人愈好。
理財存到3千萬 夫妻30多歲退休遊世界
世界日報 2015-03-31 20:33:29 編譯宋凌蘭／綜合30日電
「富比世」報導，他們在省吃儉用十年後，於兩年前退休。當時傑科森38歲，曾溫妮才33歲。現在，這對夫妻環遊世界，在部落格GoCurryCracker.com記錄他們的旅程。
金融危機來襲時，傑科森夫婦帳面損失40萬元，但是理財精明的傑科森繼續工作和買更多股票。兩年後，他們存到100萬元（約新台幣3,149萬元），可支持他們的生活，每年生活開銷的預算則為4萬到4萬5000元。
他們全靠股息和利息生活，傑科森積極管理資產的稅務，所以2013年和2014年都不用付稅。這對夫婦計畫未來30年，把整個401（k）（美國勞工退休金提撥計畫）轉成羅斯個人退休帳戶，估計未來30年收入將達300萬元，而且免稅。
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