本書以白話的口吻，幫助大家徹底通曉「投資」的基本原理，同時搭配Excel實際試算。你將會知道，扎穩知識根基，絕對是累積財富不能缺少的基礎。本篇只介紹「轉貸是否划算，用一道公式就能簡單評估」。
開始貸款之後，很容易遇到兩大問題，第一是手上多了一筆閒錢，例如業務獎金及年終獎金，這筆錢該拿去還房貸還是投資好？第二是當貸款一段時間之後，可能會發現，有其他銀行推出的貸款年利率較低，但要如何試算其轉貸是否划算？
第一個問題比較好回答，就是閒錢報酬率低於貸款利率，可考慮還房貸，例如自己只會將錢放銀行定存的人。若是你很會投資，投資股票其現金股利的殖利率，高於貸款利率，那就不要急著還銀行，因為利用這筆錢所能創造出來的利益，會比省下的貸款利息還要多。
轉貸是否划算，用一道公式就能簡單評估
第二個問題，在評估時，只要是轉貸，一定會有額外費用發生，所以，原則是將轉貸會產生的費用考慮進來，進而評估值得轉貸的利率是多少。
我們可以將原貸款未償還期數、原貸款每月繳款金額列出來（可請原銀行提供對帳單，就能看到貸款餘額、未償還期數、每月繳款金額），再加上轉貸所需的費用，算出一個新利率，這個利率就是值得轉貸的最低門檻，Excel公式如下：
=RATE(未償還期數, -目前每月繳款金額, 額款餘額＋相關費用)×12
舉個實際的例子，貸款200萬元，貸款年限為20年，年利率為2.35%，採取本息平均攤還，每月繳款金額為1萬453元。繳了5年之後，貸款餘額為158萬4,312元，剩餘期數還有180期。這時若要還貸，新的開辦費用如果是1萬5,000元，新銀行的貸款利率應該低到多少才值得呢？
=RATE(180, -10453, 1584312＋15000)×12 → 2.218%
結果是轉貸利率必須低於2.218%才划算。簡單說，若新銀行只是維持利率2.35%，轉貸者實際上會損失開辦費用1萬5,000元。若新的銀行可以提供2.218%的利率，那未來每月要付的本息，就會跟原貸款銀行一樣。但若是一模一樣的說，也只是白忙一場，所以必須比2.218%更低，才會划算。
※出處為《Smart智富》出版之《怪老子教你這樣算：解答一生財務問題》
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