這是一本寫給「一般人」的理財書，全美No.1的線上理財作家親授財務自由的實踐之道！而且輕鬆可做的「理財致富法」。本篇只介紹「聰明償還房貸，該怎麼做？」。
要取得合理、有保障的報酬，其中一個方式，就是把你已有的負債還清。有些情況下，提早償還房貸很合理。例如，假設你有一筆30年期250,000美元、利率6%的房貸。你的月繳額是1,498.88美元。如果多繳一點月繳額，如下：
- 一個月多繳100美元，你可以省下將近52,000美元的未來利息支出，並提早4.5年還清房貸。
- 一個月多繳250美元，你可以省下將近100,000美元的未來利息支出，並提早9年還清房貸。
- 一個月多繳500美元，你可以省下將近144,000美元的未來利息支出，並提早14年還清房貸。
誰不會想快點還完？沒錯。但是許多人都忽略了一件事，就是目前房貸可能是利率最低的貸款，而且利息通常是可以免稅的。就算你的房貸無法免稅，比起其他大部分的貸款，房貸利率還是非常低。
此外，前提還完房貸而節省看似很高額的利息支出，其實都是未來長期間累積的，但到時都會被通膨侵蝕。記住，以3.1%的通膨率來計算，25年後的1美元，可能價值還不到現在的0.5美元。
但相比之下，現在將1美元投資於退休基金，卻能大幅增加。例如401(k)帳戶，每提撥1美元，就能賺回0.11到0.17美元。所以，把多的錢拿來繳房的人之中，可能會「做了錯誤的選擇」。
如果你已經把退休金提撥額設定為最高，還是不應該多繳房貸，你必須先看看其他的負債。如果你有其他負債，很可能利率比你的房貸還高，信用卡債更是如此。如果你沒有其他負債呢？就可以開始多還一點房貸了吧？未必。你必須先解決其他會威脅你財務安全的東西，尤其是：
- 財務不靈活：根據美國消費者聯合會委外進行所做的調查，一半的家庭有時候是月光族。所以，如果你的退休金提撥已經達到上限，也還清高利率的負債，你首先該做的事，就是緊急基金儲蓄。
- 保險不足：如果你有扶養親屬，未成年子女或配偶都需要你支付房貸，那麼你就需要壽險，而且金額通常不低。此外，你還需要足夠的醫療險。同樣重要的是，長期失能險，而且大部分美國人都沒有。
總之，我的建議是：提撥到退休專戶金額的上限，並確保你有充分的緊急基金。明智的選擇通常是累積緊急基金。如果有一天你繳房貸有困難，額外的現金就能用來繳房貸，或是當你失去房子，額外的現金可以幫助你東山再起。但如果你想多繳一點房貸，到了退休時能無債一身輕，這也是不錯的選擇。
結語
不只投資，學會如何理財也很重要。如同此書作者的建議，你不要急著把房貸還完，最簡單的做法，你可以把多存下來的錢，先投資於指數型基金中。因為一般來說，指數型基金長期投報率約8%，會比目前房貸利率高出許多。
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