如果你想打造長久的財富，一定要多懂一些理財知識，一個人如果懂得愈多就比較不會賠錢，這就是為什麼很多人常說：「知識就是力量。」因為知識會把我們帶向獲利，而獲利愈多你的消費力就愈強大。所以各位必須知道股票、基金、債券到底是什麼東西，也必須搞清楚它。
股票
如果你打算自行挑選想要投資的股票，但是你根本不讀他們的季報或年報，而且連一點必做的功課也不做，那你是無法做好股票投資的，你非但不可能打敗大盤，搞不好還會賠錢，事情就是這麼簡單。
除了研究包括確實閱讀季報及年報，看它近來的表現，以及看同產業的表現。你最好能夠三不五時上Google查一下相關的文章或報導，以了解股票狀況。這雖然是一個相當花時間的過程，但現在所有的研究工作全都可以上網進行，相當方便。
想要安全且明智的投資，最好不管任何年紀，每個人都應該擁有績優股，而且年紀愈大，績優股在你的投資組合中所佔的比重也應該愈來愈大。一檔股票若具有下列所有三項特點，就可算是績優股：
- 如果某一檔股票有大量買回（這是指企業拿錢從股市買回自家的股票，這會使得該檔股票在市場上的數目變少，由於股票的每股盈餘是評價一支股票最重要的一項依據，所以買回會令該檔股票價值提升）。
- 如果某檔股票持續一段時間發放相當不錯的股息，而且發放的頻率愈來愈高。
- 如果某檔股票的本益比，相對於其成長幅度算很低的話，這裡所謂的低是相對於類似成長率的個股而言，成長率乃是指股票從這一年到次年的漲幅，所以也是評鑑股票優劣的重要指標之一。所以如果某檔股票的本益比是二十，且其成長率是百分之十五，但另外一檔具有同樣成長率的股票本益比接近二十五，那麼你持有的這檔股票可說是本益比低的。
基金
對於那些沒興趣或沒時間投資個股的人來說，還是有很多的投資標的可以選擇，只不過好的標的並不多就是了。市面上的基金有數千種，全美國的基金數目加起來，要比紐約及那斯達克這兩個交易所掛牌的上市公司家數還多。
一般人投資共同基金，應當要挑選一位高明的基金經理人，並充分掌握他的表現，積極操作型基金是成是敗的關鍵就在它的經理人。高明基金經理人特點如下：
- 操盤績效長期勝過大盤，即使在市場行情不佳時也能讓客戶賺錢的。
- 扣除所有費用後還能讓客戶賺到錢的基金。
- 基金經理人本身的大部分資產必須跟著客戶一起投資。
- 基金經理人會老實告訴客戶這支基金的投資標的，以及客戶是否隨時可以從網路上查到這些商品的現價。
- 基金經理人明白他代操的是客戶的錢，而不是自己的錢。
如果你相中某位基金經理人的操盤能力而投資他主持的一支基金，那麼當此人離開後，你也該跟著撤退。各位千萬別相信什麼「團隊操盤」的屁話，真正主持大局的永遠是領頭的那位，如果首腦離開了，你也不宜繼續留下來。
若你不會挑選基金經理人，投資一檔指數型基金也是不錯的選擇，例如標準普爾五百指數基金。我曾經邀請柏格（發明近代第一支指數基金）來上我的節目，他堅稱長期下來大多數積極操作型基金的表現都比不上指數型基金。我說我自己的基金不是就一直勝過大盤嗎？柏格無視於我的挑釁，只是冷靜地問我：「你的基金有沒有限制投資的人數以及他們的投資金額？」「當然有啊。」「答案就在這裡，如果你的基金不限制投資人數，表現照樣會不如大盤。」可惡！他說的一點也沒錯。
不過最近因為指數股票型基金到處都有，所以市面上出現很多「專業」的指數股票型基金，但我的態度是：任何人都不應該擁有這種基金。那只不過是金融機構製造新品種的指數股票型基金，因為只要是新的產品就可以收取更多新名目費用，因此很多這類指數股票型基金對於散戶投資人是完全沒用的。例如，鎖定某個國家或產業的指數型的基金。
債券
投資股票是件相當需要投入（包括時間和精神），也很有趣的事，而投資債券卻是件必要但相當無趣的事，雖然債券種類有很多種，也非常瑣碎，但是它對於打造長久財富卻是不可或缺的，但是你也別擔心要投資那種債券，其實建立債券投資部位的最佳方式就是投資債券基金，而非直接投資某種債券，因為這樣就可省卻挑選殖利率較高但風險可能也較高的債券之麻煩，所以大家不妨把投資債券的事交給債券指數基金去打理就好，不必自己傷腦筋。
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