2013年間，台中發生一起車禍，一名老翁駕車下中港交流時，突然腳麻無法踩剎車，失控追撞前方五輛車，這五輛車中竟然就有三輛雙B和一輛保時捷，警方初估財損超過300萬元。
一般人買新車時，一定會想買「車體損失險」、「車對車碰撞損失險」、「車體竊盜險」等等，這些險種的保費合計數萬元跑不掉。但是有沒有想過，自己的愛車被撞或是被盜，損失最多就是這台愛車的價值，這些都是可承擔的風險。
但是像前面幾個案例，撞到別的車子（駕駛、乘客、路人），損失可能就難以承擔，民事、刑事官司加身，甚至是傾家蕩產。講的直白一點，開車上路的頻率越高，難以防範的破產風險就越高。
汽機車主或許會說：「不是有買強制第三責任險嗎？」沒錯，但是強制第三人責任險（以下簡稱強制險）只是提供基本保障，車主仍然面臨很大的保障缺口。
強制險屬於政策性保險，強制汽機車主都要投保，但是只提供基本保障。保障內容只有對方的「人身損失」：受傷醫療、殘廢、死亡，不包括對方的財物損失，譬如修車費用，簡單講就是「只賠人不賠車」。
而且「只賠人」的額度也很低，死亡、殘廢每人最高限額只有200萬，體傷醫療限額20萬元。而一般車禍致死和解金額約300~500萬元，高則上千萬元都有；如果是撞到截肢、半癱、全癱等重殘狀況，賠償金額就會是天文數字。
由於強制險保額少、且只賠人不賠車，汽機車主還是面臨兩個缺口：保額缺口＋財產損失缺口。因此強烈建議在強制險外，要另買「第三人責任險」，也就是任意險：隨個人意願加保的第三人責任險。
任意第三人責任險
任意險包括了「傷害責任險」與「財損責任險」，對第三人有過失責任時，可以在強制險之外，賠償人身損失＋財物損失。而且跟「車體損失險」、「碰撞險」、「竊盜險」合計動輒數萬元相較，任意險保費只要數張「小朋友」，也就是年繳保費數千元。
譬如「每一個人體傷或死亡」保額250萬元＋「每一意外事故總額」保額2千5百萬元＋「每一意外事故財損」保額90萬元，年繳保費2,500~3,000元。費率依車種、性別、年齡、違規肇事紀錄、酒駕紀錄而定。
特別是「每一意外事故總額」的高保額，提供相對安心的保障。譬如對方車上傷亡人數不只一人，或是撞斷外科醫生的手臂，天文數字的賠償金，就需要這項保額來應付了。
年繳數千元保費，換來相對足夠的保障，一旦發生萬一，就不用氣急敗壞的忙著吵架、打架，甚至是動壞念頭先去脫產，而是讓「任意第三人責任險」幫你化解潛在的破產風險。
結語
還有提醒一下，酒測值超標，肇事可能不賠！總之就是一句老話：「開車不喝酒，喝酒不開車」。
2013年01月23日 12:23 【記者彭禎伶、張中昌／台北報導】
保險局昨(22)日提醒民眾，酒後千萬不要開車，不僅可能危及自身，以及他人安全，更可能損及保險權益，若是酒測值超過法定標準，駕駛人因自身因素造成車禍傷亡，強制車險、任意險、傷害險都將不理賠。
但若酒測值超過法定標準，駕車造成第三人傷亡，強制車險將先賠付給受害人，再向駕駛人求償。
若任意第三人汽車責任險則是不理賠，除非駕駛人投保附加條款的「酒償險」，才可能賠給第三人，但如後來因法院判決酒測值已達公共危險罪標準，理賠的金額也必須向駕駛人追回。
保險局科長楊恭尊表示，簡單來說，酒駕造成第三人傷亡，強制車險一定賠，若駕駛人本身傷亡，除非是被他人追撞造成的身亡，否則所有保險都不會理賠，因此提醒駕駛人千萬不要酒後開車。
保險局也表示，所謂的酒償險是任意第三人汽車責任險附加條款，在產險公司同意下，投保「第三人責任保險駕駛人受酒類影響附加條款」，若被保險人因為喝酒開車，造成第三人傷亡，被保險人負有賠償責任時，產險公司就會理賠。
然而前提是新手駕駛吐氣酒精濃度不逾0.15毫克(或血液中酒精濃度不逾0.03％)；熟手駕駛則吐氣不逾0.25毫克(血液中不逾0.05％ )；且若法院後來判決確定駕駛人有刑事責任，則保險公司要向被保險人追回先前賠償金額。
保險局表示，目前酒償險在全台共有88.7萬輛汽車投保，投保率約占12％左右，儘管有酒償險，但只要喝酒超過法定標準，一般是指吐氣0.55毫克，就算有酒償險，一樣也不能理賠第三人的傷亡，也就是駕駛人將完全沒有保險的保障，一律要自己去負擔民事賠償責任。
另外則是駕駛人自己酒駕造成車禍身亡，除非是被其他車輛撞上，否則在傷害險、強制車險上都無法理賠。
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